Погана кредитна історія - головна причина відмови в кредитах. Середньостатистичному позичальникові важливо контролювати стан своєї кредитної історії, щоб зберегти реноме сумлінного і надійного клієнта, точно знаючи, які фактори можуть зробити її краще або гірше.
На этом сайте вы сможете узнать Грамотные инвестиции на выгодных условиях.
Що зберігається в кредитній історії
Перш ніж прийняти рішення про видачу позики, банк, кредитний кооператив або мікрофінансових організація, робить запит в НБКИ (Національне бюро кредитних історій), щоб визначити платоспроможність потенційного клієнта і знизити ризик неповернення кредиту. Це найбільше бюро кредитних історій в країні, в якому є досьє на всіх громадян Росії, мають діючі або погашення раніше кредити, а так само на поручителів по кредитах. Крім ряду конфіденційних даних до складу досьє (фізичної особи) входить:
- кількість кредитів (діючих і погашених);
- загальний розмір щомісячних платежів, розрахованих банком за кредитом / кредитах;
- загальний розмір вже вироблених платежів (помісячно) з урахуванням штрафів і відсотків;
- кількість і розмір прострочення платежів за діючими і закритим кредитами;
- загальна сума заборгованостей;
- рекомендований розмір можливого кредиту, розрахований на основі аналізу наявної в кредитній історії інформації.
На що впливають дані з кредитної історії
Кожна дія або бездіяльність позичальника, або поручителя, в рамках виконання прийнятих на себе зобов'язань перед банком, відображаються в його кредитної історії і мають позитивні чи негативні наслідки. Чим більше в ній буде зафіксовано позитивних факторів, тим:
- вище оцінюється кредитоспроможність позичальника;
- реальніше шанси схвалення нового кредиту;
- більше приводів у банку надати заявнику позику на пільгових умовах, наприклад, без застави або зі зниженою процентною ставкою по кредиту.
У свою чергу кожен негативний фактор кредитної історії буде сприяти погіршенню умов кредитування, відмов при подачі заявки на новий позику в різних банках, аж до заборони на отримання кредиту протягом декількох років. Більш того, сьогодні нерідкі випадки, коли відділи кадрів підприємств за власною ініціативою цікавляться кредитною історією здобувача вакансії і на підставі отриманої інформації приймають рішення про його працевлаштування. І в цьому є свій резон, адже якщо людина не справляється з кредитним навантаженням, витрачаючи на платежі більше половини свого доходу, то навряд чи він зможе адекватно управляти коштами компанії.
Які фактори відіграють «ЗА» формування позитивної кредитної історії:
- систематичне якісне виконання раніше взятих на себе зобов'язань за кредитними договорами: регулярні виплати і своєчасне погашення кредитів;
- відсутність заборгованостей по некредитні фінансовими зобов'язаннями: штрафи ГИБДД, аліменти, платежі ЖКГ та ін .;
- відсутність заставленого майна;
- постійна робота і наявність зарплатної картки / рахунку в будь-якому з банків.
Які фактори виступають «ПРОТИ» суб'єкта кредитної історії:
- відступ від графіка кредитних платежів;
- кількість і тривалість прострочень;
- велика заборгованість по кредитах і некредитні зобов'язаннями;
- невиплата кредитів;
- факти судових розглядів з банками;
- велика кількість діючих кредитів;
- занадто часта подача заявок на кредитування в різних банках;
- статус поручителя;
- тривала присутність мінімального або нульового балансу на кредитній карті;
- занадто раннє дострокове погашення кредитів.
